[ Aleksandar Marković @ 20.03.2006. 23:18 ] @
| Gotovo svi namenski krediti zahtevaju određeni procenat depozita ili učešća. Kakva je razlika između ova dva pojma? Ilustracije radi, uzmimo primer kredita od 10.000 evra sa periodom otplate od 5 godina. Depozit od 20 odsto, što iznosi 2.000 evra, korisnik kredita polaže na namenski račun. Položena sredstva se oročavaju na 5 godina, a po otplati kredita klijent može da podigne položeni depozit, uvećan za iznos kamate. Banka klijentu isplaćuje 10.000 evra, ili taj iznos prebacuje na račun prodavca robe, stana, i slično, ukoliko je reč o namenskom kreditu. Ukoliko se, pak, klijent odluči za učešće od 20 odsto, potrebno je da sopstvenih 2.000 evra položi na račun partije kredita, a banka isplaćuje ukupan iznos od 10.000 evra na račun prodavca. Šta se više isplati? Krediti koji predviđaju ili depozit ili učešće obično imaju nešto povoljniju kamatnu stopu za model sa depozitom, jer je obezbeđenje kredita gotovina koja je položena u banci. S druge strane, iznos na koji se plaća kamata je pun iznos kredita. Kada je učešće u pitanju, efektivna kamatna stopa je nešto niža, jer se u stvari isplaćuje manji iznos od ukupnog iznosa kredita, i kamata se obračunava samo na bančina sredstva. U prethodno datom primeru, to bi bilo 8.000 evra. Markus Ferstl "Hipo-Alpe Adrija banka" |