Zasto uopste broj dana, kad moze broj meseci? Evo pogledaj u prilogu. Pozdrav

Nisam iz struke pa ti ne mogu odgovoriti (barem ne direktno), znam samo da kada mene zanima kako koja f-ja 'radi', otvorim HELP jer tamo sve piše. Za početak, prouči spisak finansijskih formula pa pronađi pravu - meni ne vredi ni da čitam na srpskom. :D

http://office.microsoft.com/sr...jske-funkcije-HP005200181.aspx

@Neptuncokg

Broj dana je meni lično bitan jer moja firma koristi idealni broj dana tj. 360.
Pored toga postoje dva metoda obračuna kamate: konformni i proporcionalni.
Kao što sam naveo u naslovu, moj problem je taj što ne znam da izračunam rate, jer formula PMT služi za izračun anuiteta.

By the way, ne znam da li svi ljudi znaju razliku izmedju anuiteta i rata, ali pokušaću ukratko to da objasnim.
Anuitet predstavlja zbir glavnice i kamate. Odnos kamate i glavnice se sa svakom otplatom menja dok zbirni iznos uvek ostaje isti.
Rata predstavlja otplatu glavnice i ona je uvek ista tokom celog perioda otplate. Kamata u ovom slučaju nije vezana za ratu tj. može da dospeva bilo koji drugi dan u mesecu u odnosu na dan kada dospeva rata što nije slučaj sa anuitetima.

@3okc

Gledao sam ja to, ali opet ne nadjoh tamo ono što mi treba.

PMT funkcija nema veze sa brojem dana. Ona određuje anuitet zavisno od broja rata (termina otplate) i kamatne stope i ne uzima u obzir da li se kredit otplaćuje mesečno, godišnje, polugodišnje. Npr.

Može biti godišnja rata ako je godišnja kamata 1% i rok otplate 12 godina ili mesečna rata ako se krediti otplaćuje 12 meseci i kamatna stopa je 1% mesečno.

Vezano za rate sam si već delimično odgovorio. Rata (Otplatna suma) dobija se na osnovu anuiteta nakon što se oduzme kamata. Ako je kamatna stopa za odgovarajući period p, A iznos anuiteta, C0 početni dug (iznos zajma), C1, C2, C3 itd ostatak duga, rate za prvi, drugi, treći termin itd R1, R2, R3 biće
Rata za prvi termi se odredjuje kao:
R1 = A - C0*p, C1 = C0 -R1
R2 = A - C1*p, C2 = C1 -R2
R3 = A - C2*p, C3 = C2 - R2 itd.
Naravno, ako ti nisu potrebne sve rate nego samo neka određena mogu se izvesti odgovarajuće formule za npr. k-tu ratu. Vidi: http://web.efzg.hr/dok/MAT/jmatejas//Fin_mat_3.pdf

Postoje već gotova rešenja za proračun rata tj dinamike otplate kredita.. Možeš da guglaš a i ne moraš pošto je Microsoft poznat po repozitorijumu šablona i uzoraka razne namene. Dovoljno je da otvoriš File meni u Excel-u i klikneš New... pa onda Sample Templates: "Loan Amortization".

U obrazac uneseš početne parametre otplate kredita a gotove formule će ti već pokazati kako se do čega došlo.

Pokušaću da prikačim jedan stariji koji imam..